Lãi suất Thẻ Tín dụng là gì? Bảng Lãi suất Thẻ tín dụng ngân hàng 2022

Nếu bạn đang có ý định mở một chiếc thẻ tín dụng để chi tiêu, mua sắm hay du lịch hoặc kinh doanh, thì hãy tìm hiểu nhanh lãi suất thẻ tín dụng để có kế hoạch sử dụng thông minh, tránh bị phát sinh lãi suất trong quá trình sử dụng. 

Lãi suất thẻ tín dụng là gì? Vì sao bạn bị phát sinh lãi khi dùng thẻ tín dụng? Mức lãi suất thẻ tín dụng của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu? Cùng LendUp tìm hiểu nhanh về lãi suất thẻ tín dụng và cách điều chỉnh chi tiêu qua bài viết dưới đây nhé!

Lãi suất thẻ tín dụng là gì? Các trường hợp ngân hàng tính lãi suất thẻ tín dụng

Lãi suất thẻ tín dụng là gì?

Lãi suất thẻ tín dụng là mức lãi suất cho vay do ngân hàng quy định đối với chủ thẻ tín dụng. Mỗi ngân hàng sẽ có một khoản thời gian miễn lãi cho chủ thẻ (từ 30 – 55 ngày).

Nếu khách hàng thanh toán khoản tiền đã sử dụng trong thời gian miễn lãi suất thẻ tín dụng thì chỉ cần thanh toán số tiền gốc. Trường hợp tới ngày thanh toán mà khách hàng chỉ thanh toán khoản tối thiểu hoặc không trả đủ dư nợ tối thiểu thì ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất và phí phạt đối với khoản nợ trên.

Tiền lãi sẽ được tính trên tổng số dư nợ cuối ngày trên cơ sở tính lãi hằng ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch.

Các trường hợp bị tính lãi suất thẻ tín dụng là gì?

Để tránh phát sinh lãi suất thẻ tín dụng hoặc phí phạt, bạn cần biết các trường hợp ngân hàng sẽ tính lãi và thời gian cần thanh toán nợ của mình. Dưới đây là những trường hợp khách hàng phải trả lãi thẻ tín dụng.

• Không thanh toán dư nợ tối thiểu

Nếu bạn chi tiêu bằng thẻ tín dụng nhưng quên thanh toán dư nợ tối thiểu khi đến hạn (thường là 5% trên tổng dư nợ) thì lúc này Ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất thẻ tín dụng thông thường + phí phạt trả chậm.

Không thanh toán dư nợ tối thiểu khi đến hạn là trường hợp bạn phải chịu lãi suất thẻ tín dụngcao nhất từ phía ngân hàng.

• Khi đến hạn mà chủ thẻ đã thanh toán dư nợ tối thiểu

Nếu bạn chỉ thanh toán dư nợ tối thiểu nhưng không hoàn trả hết số tiền đã chi tiêu, ngân hàng sẽ tính lãi đối với tất cả các giao dịch trong kỳ sao kê (kể cả phần nợ đã thanh toán) kể từ ngày phát sinh giao dịch thẻ được cập nhật vào hệ thống quản lý thẻ của ngân hàng cho đến ngày đến hạn trả nợ.

Phần dư nợ còn lại (bao gồm gốc, lãi, phí, phạt) chưa thanh toán sẽ tiếp tục bị tính lãi và bạn sẽ nhận được thông tin chi tiết về phần này trên sao kê của kỳ sao kê tiếp theo.

• Rút tiền mặt thẻ tín dụng từ máy ATM/ POS

Nếu bạn thực hiện rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn sẽ bị tính cả phí ứng trước tiền mặt (3 – 5%) + lãi suất thông thường ngay tại thời điểm bạn rút. Do đó, bạn nên hạn chế rút tiền mặt hoặc không nên rút tiền mặt với số tiền lớn từ thẻ tín dụng. Chỉ nên rút tiền khi bạn đã dự tính được khả năng chi trả cho những khoản phát sinh sau này.

Dùng thẻ tín dụng giao dịch ở nước ngoài

Đây là khoản phí phát sinh khi sử dụng thẻ tín dụng để thực hiện các giao dịch tại các quốc gia khác ngoài Việt Nam. Ngân hàng sẽ thu phí đổi ngoại tệ (được tính với lãi suất từ ​​2-4%/ số tiền giao dịch, tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng) trên mỗi lần giao dịch.

Ngoài các loại lãi suất thẻ tín dụng trên, bạn cũng phải trả thêm phí thường niên thẻ tín dụng (đây là phí cố định đối với tất cả các chủ thẻ). Mặc dù có nhiều loại phí có thể phát sinh nhưng với sự tiện lợi của thẻ tín dụng tiêu dùng toàn cầu, mức phí trê là rất xứng đáng.

Cách tính lãi suất thẻ tín dụng ngân hàng

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất thẻ tín dụng khác nhau tùy vào mục đích của thẻ tín dụng. Và mỗi loại phí khác nhau sẽ có cách tính khác nhau. Dưới đây là ví dụ về cách tính lãi của thẻ tín dụng.

Trường hợp mua sắm bằng thẻ tín dụng

Ví dụ bạn sử dụng thẻ tín dụng với thời gian miễn lãi là 45 ngày. Chu kỳ thanh toán: từ 30/4 – 30/5, ngày đến hạn là 15/6, lãi suất chung áp dụng là 20%/năm.

Các giao dịch phát sinh trong tháng 5 bằng thẻ tín dụng như sau:

• Ngày 8/5 thanh toán mua hàng tại Big C 3 triệu. Số dư nợ 1: 3 triệu.
• Ngày 15/5 thanh toán tiền hóa đơn 1 triệu. Số dư nợ 2: 3+1=4 triệu.
• Ngày 30/5 trả ngân hàng 3 triệu. Số dư nợ 3 còn lại là 1 triệu đồng

Dưới đây là các trường hợp thanh toán

• Chủ thẻ thanh toán hết dư nợ khi đến hạn

Nếu đến hạn thanh toán mà chủ thẻ thanh toán toàn bộ số dư trên bảng sao kê (bao gồm dư nợ kỳ trước, dư nợ rút tiền mặt, thanh toán hàng hóa và dịch vụ, lãi, phí và phạt (nếu có), ngân hàng sẽ không tính lãi đối với tất cả các giao dịch của chủ thẻ trong kỳ sao kê đó.

Ví dụ: Thời gian miễn lãi là 45 ngày, lãi suất thẻ tín dụng chung là 20%/ năm, chu kỳ thanh toán là từ ngày 30/4 – 30/5, ngày đến hạn thanh toán là 15/6. Trong vòng từ 30 ngày của tháng 5 bạn đã sử dụng thẻ tín dụng thực hiện các chi tiêu sau:

• Ngày 10/5 thanh toán mua hàng tại Big C 5 triệu.
• Ngày 15/5 thanh toán tiền hóa đơn 1 triệu.
• Ngày 10/6 trả ngân hàng tổng 6 triệu.

Như vậy là bạn đã hoàn thành nghĩa vụ thanh toán tổng số dư nợ trong thời gian miễn lãi, bạn sẽ chỉ cần thanh toán số tiền chi tiêu mà không bị mất bất kỳ một khoản phí nào thêm.

• Chủ thẻ trả khoản thanh toán tối thiểu

Nếu trường hợp tới hạn thanh toán mà bạn không thể hoàn trả đủ số tiền đã chi tiêu, nhưng bạn có thanh toán một khoản tối thiểu (5%/ tổng dư nợ). Trường hợp này, ngân hàng sẽ tính lãi đối với tất cả các giao dịch trong kỳ sao kê kể từ ngày giao dịch thẻ được cập nhật vào hệ thống quản lý thẻ ngân hàng đến ngày hoàn trả.

Tuy nhiên, với số dư còn lại của chủ thẻ sẽ tiếp tục bị tính lãi và phí phạt. Số tiền được thể hiện trên bảng sao kê vào kỳ sao kê tiếp theo.

Ví dụ cách tính như sau:

Số liệu giả định: Thời gian miễn lãi 45 ngày, lãi suất thẻ tín dụng chung là 20%/ năm, chu kỳ thanh toán là từ ngày 30/4 – 30/5, ngày đến hạn thanh toán là 15/6, số dư nợ tối thiểu cần thanh toán là 5%.

Trong vòng 30 ngày của tháng 5 bạn đã sử dụng thẻ tín dụng thực hiện các chi tiêu sau:

• Ngày 8/5, bạn mua hàng tại AEON Mall 5 triệu. Dư nợ 1 là 3 triệu.
• Ngày 15/5, bạn thanh toán tiền hóa đơn online 2 triệu. Dư nợ 2 là 5 triệu.
• Ngày 30/5 nạp vào thẻ tín dụng 3 triệu. Dư nợ 3 (số dư nợ còn lại) là 2 triệu.

Trong trường hợp này bạn đã thanh toán số dư tối thiểu nên dư nợ còn lại là 2 triệu thì số tiền lãi sẽ bị tính gồm:

Số dư nợ 1 từ ngày 08/05 đến 14/5: Tiền lãi = 3tr x 20%/365 x 7 ngày = 11.507. Số dư nợ 2 từ ngày 15/5 đến 29/5: Tiền lãi = 5tr x 20%/365 x 15 ngày = 41.096. Số dư nợ 3 từ ngày 1/6 đến 15/6: Tiền lãi = 2tr x 20%/365 x 15 ngày = 16.438. Như vậy, tổng tiền lãi mà bạn cần phải thanh toán tới ngày 15/6 là: 11.507 + 41.096 + 16.438 = 69.041 VNĐ Ngoài ra, số tiền 2 triệu vẫn bị tính tiếp lãi cho tới thời điểm bạn thanh toán trả ngân hàng.

• Chủ thẻ không thanh toán được dư nợ tối thiểu

Trong trường hợp bạn quên mất không thanh toán bất kỳ dư nợ tối thiểu nào khi đến ngày thì sẽ bị mất thêm khoản phí phạt trả chậm và lãi suất quá hạn.

Ví dụ:

Bạn sử dụng thẻ tín dụng có thời gian miễn lãi là 45 ngày, với lãi suất 20%/ năm. Chu kỳ thanh toán là từ ngày 30/4-30/5, ngày đến hạn là 15/6, và số dư nợ tối thiểu cần thanh toán là 5%/ tổng chi tiêu.

Phí trả chậm là 5% số dư tối thiểu cần trả, tối thiểu là 150.000đ. Trong tháng 5 bạn đã chi tiêu như sau:

• • Ngày 8/5, bạn thanh toán 3 triệu cho hóa đơn quần áo. Dư nợ 1 là 3 triệu.
  • Ngày 15/5 thanh toán cho hóa đơn ăn uống 2 triệu. Dư nợ 2 là 5 triệu
  • Ngày 20/6, bạn hoàn trả. Dư nợ 3 (số nợ còn lại) là 2 triệu.

Như vậy, đến thời điểm thanh toán ngày 15/6, bạn đã không thanh toán đủ số dư tối thiểu và dư nợ tại thời điểm ngày 15/6 vẫn còn 5 triệu thì số tiền lãi sẽ bị tính lúc này là:

Số dư nợ 1 từ ngày 8/5 đến 14/5: Tiền lãi = 3 triệu x 20%/365 x 7 ngày = 11.507 VNĐ. Số dư nợ 2 từ ngày 15/5 đến 20/6: Tiền lãi = 5 triệu x 20%/365 x 36 ngày = 98.360 VNĐ. Tính phí trả chậm: (5% x 5 triệu) x 5% phí trả chậm = 12.500 < 150.000 nên tính phí trả chậm là 150.000 VNĐ Tổng lãi mà bạn cần phải thanh toán tới ngày 20/6 là: 11.507 + 98.360 + 150.000 = 259.867 VNĐ. Ngoài ra, số tiền 2 triệu vẫn bị tính tiếp lãi cho tới thời điểm bạn thanh toán trả ngân hàng.

• Cách tính lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng tại máy ATM

Nếu thẻ tín dụng của bạn có chu kỳ thanh toán là từ 1/4 – 15/5, ngày đến hạn là 20/5. Mức lãi suất chung 20%, phí rút tiền mặt là 3%. Và có phát sinh giao dịch sau:

• Ngày 1/4 bạn rút tiền 3 triệu từ thẻ tín dụng tại máy ATM,
• Ngày 20/5, bạn mới thanh toán 3 triệu thì các khoản phí còn lại phải chi trả bao gồm:

Phí rút tiền mặt: 3 triệu x 3% = 90.000 VNĐ

Lãi suất từ ngày 1/4 đến ngày 20/5 là: 3 triệu x 20% /365 x 50 ngày = 82.192 VNĐ.

Tổng chi phí còn lại phải trả cho giao dịch rút tiền mặt trên là: 90.000 + 82.192 = 172.192 VNĐ.

Mẹo sử dụng thẻ tín dụng miễn lãi

Có nhiều nguyên nhân khiến chủ thẻ tín dụng bị tính lãi suất thẻ tín dụng và phí phạt như: Quên ngày thanh toán, chi tiêu quá khả năng hoàn trả cho ngân hàng, hoặc không có kế hoạch chi tiêu khoa học cho số tiền trong thẻ tín dụng….

Vì vậy, để tránh phát sinh phí phạt hay trả lãi khi mua sắm bằng thẻ tín dụng, khách hàng cần cân nhắc một vài mẹo chi tiêu dưới đây.

• Lên kế hoạch chi tiêu hợp lý trong khả năng trả nợ
• Hạn chế tối thiểu rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng
• Thanh toán dư nợ càng sớm càng tốt
• Lựa chọn ngân hàng có lãi suất thẻ tín dụng thấp nhất
• Hạn chế mua sắm khi cận ngày sao kê
• Kiểm tra lịch sử giao dịch thường xuyên để kiểm soát chi tiêu

Cập nhật bảng lãi suất thẻ tín dụng của các ngân hàng Việt Nam 2022

Nhằm mang lại lợi ích cao nhất cho khách hàng sở hữu thẻ tín dụng, LendUp cập nhật đến khách hàng các loại thẻ tín dụng có lãi suất thấp hiện nay.

Tên thẻ	Lãi suất thẻ tín dụng (%)
Thẻ Tín Dụng Techcombank Visa	Chủ thẻ mới: Thẻ chuẩn: 27.8%/năm Thẻ vàng: 27.8% Chủ thẻ hiện hữu: Thẻ Chuẩn: 26.8% Thẻ Vàng: 26.8%
Thẻ tín dụng VPBank	Classic: 3,99%/ tháng Titanium: 2,99%/ tháng
Thẻ tín dụng quốc tế Visa VIB	2,33 – 3%/ tháng
Thẻ tín dụng quốc tế Visa Sacombank	1,6 – 2,5%/ tháng
Thẻ tín dụng VISA Vietcombank	17 – 18%/ năm

Trên đây là những thông tin về lãi suất thẻ tín dụng và cách tính dành cho khách hàng có dự định mở thẻ hoặc đang sử dụng thẻ tín dụng của các ngân hàng. Hy vọng những tips nhỏ trên đây sẽ mang đến cho bạn trải nghiệm mua sắm, du lịch bằng thẻ tín dụng thật thoải mái và an toàn.