Vay thấu chi là gì? TOP 3 ngân hàng cho vay thấu chi lãi suất tốt nhất

Vay thấu chi

Vay thấu chi là một trong những hình thức vay vốn mới được các ngân hàng cung cấp trong một vài năm gần đây nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng đa dạng cũng như cấp thiết của khách hàng. Vậy vay thấu chi là gì? Vay thấu chi có những hình thức nào? Hãy cũng LendUp tìm hiểu về hình thức vay trong bài viết này nhé!

Vay thấu chi là gì?

Vay thấu chi là hình thức ngân hàng cấp phép cho khách hàng chi tiêu vượt quá số tiền thực có trong tài khoản của bạn. Tùy vào độ uy tín của từng cá nhân, ngân hàng sẽ cấp hạn mức tối đa mà khách hàng có thể chi vượt mức khi số dư tài khoản bằng 0. Mỗi khi khách hàng chi tiêu vượt mức, ngân hàng sẽ tạm ứng khoản vượt mức đó cho khách hàng và ngân hàng sẽ tính lãi suất vay trên số tiền mà khách hàng chi tiêu vượt mức.

Ví dụ: Trong tài khoản của bạn đang có 2 triệu đồng, ngân hàng cấp hạn mức thấu chi cho bạn là 20 triệu đồng, như vậy bạn có thể chi tiêu tối đa là 22 triệu đồng. Bạn mua sắm, chi tiêu hết 5 triệu đồng, có nghĩa là bạn đã chi tiêu vượt 3 triệu, ngân hàng sẽ tính lãi suất vay số 3 triệu đồng cho tới khi bạn hoàn trả lại.

Đặc điểm của vay thấu chi

  • Vay thấu chi là hình thức cho phép chủ tài khoản chi tiêu ngay cả khi tài khoản không có tiền.
  • Vay thấu chi chủ yếu đáp ứng cho nhu cầu tiêu dùng khẩn cấp, bất chợt và đột xuất.
  • Hạn mức vay thấu chi vô cùng đa dạng, này tùy thuộc lịch sử tín dụng của từng khách hàng.
  • Có thể cần đến xét duyệt tài sản đảm bảo, nhưng cũng có thể không. Tùy theo từng hình thức vay thấu chi khác nhau.
  • Đối với hình thức vay thấu chi, các ngân hàng đều xét duyệt rất kỹ trước khi cho vay để giảm thiểu rủi ro khách hàng không trả được nợ. Đối với khách hàng vay thấu chi với hạn mức lớn, các ngân hàng sẽ yêu cầu tài sản đảm bảo từ khách hàng.
  • Khách hàng không sử dụng thì không phải trả lãi, và chỉ phải trả lãi cho số tiền chi vượt thực tế. Không giống với các hình thức vay thông thường khác, khách hàng phải trả lãi cho toàn bộ số tiền đã vay.

Các hình thức vay thấu chi

Vay thấu chi có 2 hình thức chính là: vay thấu chi tín chấp (không thế chấp) và vay thấu chi thế chấp.

Vay thấu chi tín chấp: là hình thức vay mà khách hàng không cần tài sản đảm bảo. Thông thường các ngân hàng thường xét duyệt dựa trên tài khoản lương của người vay. Hạn mức thường khoảng gấp 3-5 lần lương của khách hàng.

Vay thấu chi thế chấp: là hình thức vay thấu chi yêu cầu khách hàng phải có tài sản đảm bảo. Hạn mức phụ thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo của khách hàng. Thông thường hạn mức khá cao, lên đến vài trăm triệu đồng.

Cách tính lãi vay thấu chi

Tiền lãi vay thấu chi được tính dựa trên số dư nợ thực tế và thời gian nợ của khách hàng, ngân hàng sẽ tự động trích nợ tài khoản vào thời điểm cuối tháng. Như vậy, tiền lãi vay thấu chi sẽ luôn được tính trên dư nợ giảm dần. Công thức tính tổng tiền lãi thấu chi hàng tháng cụ thể như sau

Tổng tiền lãi thấu chi của tháng = (Dư nợ thấu chi thực tế ∗ lãi suất thấu chi ∗ số ngày thấu chi thực tế) / 360

Ví dụ: Số tiền khách hàng chi tiêu thấu chi là 6 triệu, có nghĩ là khi tài khoản khách hàng còn 0 đồng, khách hàng đã vay thấu chi ngân hàng là 6 triệu. Lãi suất vay thấu chi là 15%/năm, thời gian vay thấu chi là 20 ngày.

Tiền lãi vay thấu chi = (6.000.000 x 15% x 20)/360= 50.000

Vậy tổng tiền lãi thấu chi là: 50.000 VND

Có nên vay thấu chi hay không?

Vay thấu chi thường phù hợp với trường hợp khách hàng cần tiền gấp để chi tiêu trong thời gian ngắn. Tuy lãi suất vay thấu chi khá cao nhưng khách hàng đăng ký mở thấu chi mà không chi tiêu thì cũng không mất lãi. Điều này, giúp khách hàng hoàn toàn có thể chủ động trong các trường hợp cần tiền gấp.

Tuy nhiên, đối với khách hàng không có thói quen kiểm soát mức độ chi tiêu của bản thân thì nên cân nhắc kỹ trước khi sử dụng hình thức vay thấu chi này cũng như các sản phẩm vay tiêu dùng khác. Bạn cần tính toán đảm bảo khả năng tài chính và có kế hoạch để chi trả cho các khoản vay trước khi quyết định vay, tránh trường hợp không có khả năng chi trả sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng sau này.

TOP 3 ngân hàng cho vay thấu chi lãi suất tốt nhất

Agribank

Agribank là ngân hàng có 100% vốn Nhà nước luôn cung cấp các sản phẩm vay vốn vô cùng ưu đãi cho khách hàng. Hiện này, Agribank đang nắm giữ vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế Việt Nam. Vì thế, các sản phẩm vay vốn của Agribank được rất nhiều khách hàng tin tưởng và lựa chọn. Vay thấu chi qua lương tại Agribank là một trong những sản phẩm được ưa chuộng nhất hiện nay.

Ưu điếm vay thấu chi tại Agribank

  • Khách hàng vay thấu qua chi lương tại Agribank thì không cần tài sản đảm bảo.
  • Thủ tục, hồ sơ vay vô cùng đơn giản
  • Hạn mức vay thấu chi tối đa lên tới 100 triệu đồng
  • Thời hạn vay thấu chi tối đa 12 tháng.
  • Phương thức cho vay khá linh hoạt và đa dạng, khách hàng có thể lựa chọn vay một lần hoặc nhiều lần tùy vào nhu cầu của khách hàng.
  • Agribank sẽ thu tiền gốc lãi bằng cách trực tiếp trừ vào tài khoản Agribank khi tài khoản phát sinh giao dịch ghi có, hình thức này giúp khách hàng tiết kiệm được thời gian đến ngân hàng giao dịch.
  • Tiền vay thấu chi có thể là VND, cũng có thể là tiền USD tùy vào nhu cầu của khách hàng. Điều này vô cùng thuận lợi cho những khách hàng thường xuyên đi công tác hay du lịch nước ngoài.
  • Lãi suất cũng vô cùng ưu đãi, chỉ giao động từ 17-20%/năm theo số dư nợ giảm dần.

Điều kiện vay thấu chi tại Agribank

  • Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 55 tuổi đối với nữ, đến 60 tuổi đối với nam
  • Khách hàng có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú đều có thể vay.
  • Khách hàng có thu nhập được trả qua tài khoản của Agribank một cách ổn định và thường xuyên
  • Khách hàng có hợp đồng lao động hoặc giấy tờ giá trị tương đương để chứng minh năng lực tài chính

Hồ sơ vay thấu chi tại Agribank

  • Chứng minh nhân dân, thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực của khách hàng
  • Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi theo mẫu của Agribank
  • Quyết định tuyển dụng/Hợp đồng lao động (hoặc các giấy tờ khác có giá trị tương đương, như: Quyết định biên chế, Quyết định điều động công tác, Quyết định chuyển ngạch công chức…)
  • Hộ khẩu/Sổ KT3 tại địa chỉ đang cư trú hiện tại

BIDV

BIDV là một trong những ngân hàng có uy tín và giá trị hàng đầu Việt Nam. Với nỗ lực vượt qua giới hạn của chính mình, thấu hiểu nhu cầu của khách hàng, BIDV trong những năm qua đã và đang được khách hàng đánh giá cao, tin tưởng và lựa chọn các sản phẩm, dịch của ngân hàng. Hiểu được nhu cầu cấp nhiết trong chi tiêu đột xuất của khách hàng, BIDV đã đưa ra sản phẩm vay thấu chi cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.

Vay thấu chi không có tài sản bảo đảm

Ưu điểm của vay thấu chi không có tài sản bảo đảm tại BIDV:

  • Thủ tục vay đơn đơn giản, thời gian phê duyệt cực kỳ nhanh chóng.
  • Khách hàng không cần tài sản đảm bảo.
  • Khách hàng có thể rút tiền mặt hoặc chuyển khoản tại tất cả các quầy giao dịch, các máy ATM/POS (24/7) của BIDV và của các ngân hàng khác tham gia hệ thống Banknet, Smartlink, VNBC.
  • Nợ gốc được tự động trả ngay khi tài khoản tiền gửi của khách hàng phát sinh giao dịch ghi có, tiền lãi được trả một lần vào ngày 27 mỗi tháng
  • Hạn mức vay khá cao, tối đa lên đến 100 triệu đồng
  • Thời hạn vay linh động tối đa là 12 tháng.

Điều kiện của vay thấu chi không có tài sản bảo đảm tại BIDV:

  • Khách hàng sinh sống và làm việc thường xuyên: Tại tỉnh/thành phố Chi nhánh BIDV cho vay
  • Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay.
  • Các điều kiện khác theo quy định của BIDV trong từng thời kỳ

Hồ sơ của vay thấu chi không có tài sản bảo đảm tại BIDV:

  • Đề nghị vay vốn (theo mẫu BIDV)
  • Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập (hợp đồng lao động, bảng lương…)

Vay thấu chi doanh nghiệp

Ưu điểm của vay thấu chi doanh nghiệp tại BIDV

  • Thủ tục giải ngân, thu nợ đơn giản; thực hiện linh hoạt tại trụ sở của doanh nghiệp hoặc điểm giao dịch của BIDV
  • Tiết kiệm tối đa chi phí tiền vay do thu nợ tự động ngay khi tài khoản có tiền
  • Gia tăng hiệu quả quản lý vốn giữa Công ty mẹ với các Công ty thành viên khi sử dụng kết hợp với dịch vụ thu hộ và quản lý vốn tập trung.

Điều kiện vay thấu chi doanh nghiệp tại BIDV:

  • Khách hàng có tài khoản tiền gửi thanh toán VND tại BIDV, đáp ứng tiêu chí về tình hình tài chính và uy tín thanh toán.

VPBank

Vay thấu chi VPBank được xem là sản phẩm vay thấu chi được đánh giá cao nhất trên thị trường tài chính hiện nay. Nhờ hình thức cho vay đa dạng, lãi suất ưu đãi và cách thức cho vay nhanh chóng, thuận tiện, nhiều khách hàng lựa chọn VPBank đã có những trải nghiệm thật sự tuyệt vời. Hiện tại, VPBank đang cung cấp 3 hình thức vay thấu chi là: Vay thấu chi tài khoản qua lương, Vay thấu chi qua tài khoản thanh toán và Vay thấu chi cầm cố tài khoản tiết kiệm online.

Vay thấu chi tài khoản qua lương

Vay thấu chi tài khoản qua lương là sản phẩm vay dành cho các khách hàng có tài khoản trả lương tại VPBank, Khách hàng được phê duyệt hạn mức vay online, chỉ cần đăng ký online, nhận tiền và thanh toán online.

Ưu điểm của vay thấu chi tài khoản qua lương tại VPBank

  • Lãi vay thấ chi thấp chỉ từ 603 đồng/1 triệu/ngày
  • Hạn mức vay thấu chi từ 10 triệu – 100 triệu
  • Khách hàng không bị tính lãi nếu không dùng hoặc khách trả lại số tiền đã dùng trước 18h00 cùng ngày
  • Lãi trả hàng tháng theo số dư nợ thực tế và ngày sử dụng thực tế; gốc thu vào thời điểm kết thúc thời hạn thấu chi.
  • Khách hàng không cần chứng minh tài chính
  • Khách hàng có thể nhận tiền nhanh mọi lúc mọi nơi qua internet banking
  • Khách hàn được iễn phí đăng ký, chuyển khoản; chỉ trả phí duy trì 55.000đ/tháng

Điều kiện của vay thấu chi tài khoản qua lương tại VPBank

  • Đối tượng là những khách hàng uy tín của VPBank, có lịch sử giao dịch tốt và lâu dài với VPBank
  • Không có nợ xấu trên hệ thống ngân hàng Việt Nam
  • Có tài khoản trả lương tại VPBank, được VPBank phê duyệt trước theo tiêu chuẩn tín dụng riêng của VPBank

Vay thấu chi qua tài khoản thanh toán

Vay thấu chi qua tài khoản thanh toán là sản phẩm vay thấu chi dành cho khách hàng có tài khoản thanh toán tại VPBank, Khách hàng được phê duyệt hạn mức vay online, chỉ cần đăng ký online, nhận tiền và thanh toán online.

Ưu điểm của vay thấu chi qua tài khoản thanh toán tại VP bank

  • Tiền lãi vay thấu chi chỉ từ 670 đồng/1 triệu/ngày
  • Hạn mức vay thấu chi từ 10 triệu – 100 triệu
  • Khách hàng không bị tính lãi nếu không dùng hoặc khách trả lại số tiền đã dùng trước 18h00 cùng ngày
  • Lãi trả hàng tháng theo số dư nợ thực tế và ngày sử dụng thực tế; gốc thu vào thời điểm kết thúc thời hạn thấu chi.
  • Khách hàng không cần chứng minh tài chính
  • Khách hàng nhận được tiền nhanh, khách hàng có thể kiểm tra lãi và số dư tài khoản của thấu chi một cách dễ dàng, mọi lúc mọi nơi qua internet banking
  • Khách hàng được miễn phí đăng ký, chuyển khoản và phí thường niên

Điều kiện của vay thấu chi tài khoản qua lương tại VP bank

  • Đối tượng là những khách hàng uy tín của VPBank, có lịch sử giao dịch tốt và lâu dài với VPBank
  • Khách hàng không có nợ xấu trên hệ thống ngân hàng Việt Nam
  • Khách hàng được VPBank phê duyệt trước theo tiêu chuẩn tín dụng riêng của VPBank

Vay thấu chi cầm cố tài khoản tiết kiệm online  

Vay thấu chi cầm cố tài khoản tiết kiệm online là sản phẩm vay dành cho các khách hàng đang có tài khoản tiết kiệm online tại VPBank. Khách hàng được phê duyệt hạn mức vay online, chỉ cần đăng ký online, nhận tiền và thanh toán online.

Ưu điểm của vay thấu chi cầm cố tài khoản tiết kiệm online tại VP bank

  • Khách hàng đang có tài khoản tiết kiệm online tại VPBank nhưng chưa đến hạn tất toán thì vay thấu chi tín chấp online giúp khách hàng giải quyết vấn đề chi tiêu cấp mà không mất đi khoản lãi của số tiền tiết kiệm này.
  • Khách hàng không phải đến ngân hàng, không cần thực hiện các thủ tục, hồ sơ phức tạp mà khách hàng có thể đăng ký vay thấu chi online một cách dễ dàng, mọi lúc mọi nơi.
  • Khách hàng chỉ phải trả lãi trên số tiền bạn thực tế sử dụng. Khách trả lại số tiền đã dùng trước 18h00 cùng ngày vay thì sẽ không bị tính lãi.
  • Khách hàng có thể sử dụng hình thức vay thấu chi như một khoản dự phòng tài chính cho bản thân và gia đình.

Trên đây là thông tin về hình thức vay thấu chi và các ngân hàng hàng đầu về cho vay thấu chi trên thị trường hiện nay. Với hình thức vay này có thể đáp ứng như cầu chi tiêu cấp thiết cho khách hàng cũng như là giải pháp tài chính dự phòng giúp khách hàng dễ dàng chủ động trong mọi tình huống. Mọi người có thể tham khảo để thực hiện theo hình thức vay tiêu dùng tiện lợi, nhanh chóng này.

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *